千万别把钱放在余额宝!

2022-04-03 20:25

Hello,大家好,我是書生~

 

今天给大家科普一下国债逆回购,新老读者都可以看一下,兴许会有新发现。

 

国庆假期结束后的第一个交易日,或许是大家在黄金周烧钱烧的太厉害,没钱去投资了,所以借贷市场异常火热,导致国债逆回购出现了火爆现象。

 

还记得10月9日那天,我照例开盘买一手国债逆回购,当时利率是3.5%,正常情况下,这就是一天利率最高的时候了。

 

奇怪的是,下午15:11时,群里有人说国债逆回购利率突破6%了,一开始我还不信,打开APP之后才发现当天最高都突破了6.2%,上次这么高,还是7月初牛市的时候。

 

 

 

于是,我赶紧把所有家当都押了上去。

 

鉴于还有人不懂国债逆回购,这篇文章就权当科普吧。

 

国债是一种以国家信用背书的国家公债,是中央政府发行的一种政府债券,安全性你自己掂量。

 

有的人买了国债,突然急需用钱,就会以国债作抵押,去借别人的钱,一般也都是在国债市场中去借钱。

 

借钱嘛,有借有还,借的时候会约定一个利率,还的时候,他就按照约定利率还本付息,然后我们就得把国债返回给人家。

 

这样一来,就相当于他把国债从咱手上买回去了,所以他们被称为回购方,这个有借有还的过程,就被称为国债逆回购。

 

国债逆回购的交易媒介是国债,其安全性也等同于国债,投资国债逆回购,别考虑资金风险,因为几乎没有。

 

国债逆回购的种类也只有这么几种:1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182天期。

 

 

 

种类就代表着其投资期限,1天期,意味着你今天投资国债逆回购,明天就回款了,这样来看,国债逆回购的流动性也是杠杠的。

 

判断一个投资产品的可投性,主要看其安全性、流动性和收益性,国债逆回购的安全性不足为虑、流动性长短可控,接下来我们看看其收益性如何。

 

我把我过去一个月投资国债逆回购的交易记录给大家分享一下:

 

 

 

顺便说一下,我们平时投资一个产品,在图上显示为英文字母“B”,是buy的首字母,而我这张图上显示的却是“S”,是sale的首字母,也对应了我上面说的那句“我们把国债卖给了回购方”。

 

本文所有提到买的字眼,其实也是卖,表达的是一个意思,即投资国债逆回购。


我的交易记录利率基本都在3.5%以上,这是因为我使用了华宝智能条件单,设置了利率高于3.5%时自动下单,看图的右上角,6.2%最高的那条红线,鹤立鸡群。

 

国债逆回购史上出现最高利率是100%,自从2018年新规实施后,其利率上限被设定为24%,就很少出现那么高的利率了。

 

不过我统计了过去3年的利率,超过20%的也有,不多;超过10%的不少;超过6%很多;超过3.5%很常见:

 

 


还有人统计了高利率出现的规律,分别是每年的年末、每季度的季末、每月的月末、每周的周四,每天的早上九点半到十点。

 

 

 

原因和我文首说的差不多,年末月末大家很容易缺钱,所以借钱热情高涨,容易出现较高利率。

 

至此,我们了解了国债逆回购是一个安全性很高、流动性很好,收益也非常可观的活期理财,这样我说我把自己的全部家当放进去,真的丝毫不夸张。

 

我把国债逆回购和余额宝做了一下对比,给大家参考参考:

 

 

 

小白为什么都喜欢余额宝,就俩字:方便!

 

说实话,自从余额宝收益率跌破3%以后,我就再没往里面充过钱,可替代余额宝的产品太多了,我最喜欢的就是国债逆回购。

 

小白学理财,最重要是明白金钱的时间价值,把钱放在某个地方,经过时间的沉淀,钱会生出更多的钱,懂得这个道理之后,就是对投资渠道的选择。

 

一个理财产品的可投性主要取决于其安全性、收益性和流动性,更重要的是,要与同类型的相比较。

 

我上面拿国债逆回购和余额宝做比较,傻子都知道余额宝毫无优势,所以舍弃余额宝改投国债逆回购是一个很正确的决定。

 

即使你平时习惯消费时从余额宝扣钱,国债逆回购却不具备这个优势,但我还是要劝一句,日常消费,建议你用信用卡。

 

 

 

每个月用信用卡消费,月底出账单后,提前把账单金额的钱从国债逆回购提现即可,完全可以覆盖余额宝支持消费的优势。

 

甚至可以说,一个理财人,手上没有两三张信用卡,根本谈不上算是投资人,因为没明白金钱的时间价值。

 

最重要的一点我还没说,那就是国债逆回购,可以让你的资金,白天赚收益,晚上赚利息。

 

基金交易时间是:09:00~15:00,没错吧?而国债逆回购的交易时间是09:30~15:30,比前者多了30分钟。

 

如果今天基金大涨,为了保住收益,肯定要落袋为安,全部卖出或卖出一部分,那么卖出的这笔钱,既包含了你的本金,也包含了你的收益,对吧?

 

你卖出基金之后,这笔钱就回到账户了,然后你再拿这笔钱去买1天国债逆回购,你又把今天的利息钱给赚了对吧?

 

白天投资、晚上理财,一笔资金,两笔收益,这么美的事情,你知道吗?

 

不过,这个基金只能是场内基金,场外基金则不具备这种优势,场内外基金的具体区别,请参考这篇文章:

 

 


如果你不想买场内基金,打新债也可以享受这层福利,这个优势,就是国债逆回购的最大筹码。

 

你想想看,你中了一只可转债,今天上市你把它卖掉了,这个钱第二天才能取出来,这时候你再去买一个国债逆回购,不就是既赚了打新债的钱,又赚了逆回购的钱嘛。

 

除了这点以外,国债逆回购还有一个很大的优势,那就是计息天数的补贴。

 

国债逆回购交易时规则:T代表交易日,T日买了,T+1日回款,资金可以用但不可以提现;T+2日,既可以使用,也可以提现。

 

当你周四买了,周五早上八点就回款了,但这笔钱你可以随意使用,比如买基金或买股票,或打新债中签缴款,或者再买一笔国债,反正就是不能提现。

 

按说应该周六提现,但是周六不是交易日,需要等到下周一才能提现,这就给需要提现的人制造了一点小麻烦,为了表达歉意,系统会给予我们利息补贴,你买1天的国债,给你算3天的利息。

 

 

 

不过,这种情况一般只出现在周四,或法定假期的倒数第二天,如今年国庆前的9月25日,你买1天的国债,利息给你算14天。

 

 

 

好巧不巧,今天也是周四,你知道该怎么做了吧?

 

当然是把全部身家都砸进去了,如果你不懂买,那我教你:

 

①打开华宝智投APP,如果你没有注册华宝证券,可以识别这个二维码马上开户:

 

 

 

②点击菜单栏的交易,找到国债逆回购

 

 

 

③点击查看国债逆回购品种:

 

 

 

④只建议买一天期,点击R-001即可(要注意的是,资金不足10万就在这里买,超过10万点击沪市)

 

 

 

⑤点击交易

 

 

 

⑥点击马上借出

 

 

 

到这里,你就算是学会如何买国债逆回购了,不过有的人懒,宁愿打一个小时游戏,也懒得花10秒钟时间过来赚钱。

 

这也没关系,懒是人类进步的阶梯,我前面提到的华宝智投的条件单功能派上用场了。

 

前面那张图上划重点的那句话,你点击一下,会出现下面这个页面:

 

 

 

按照我的指引设置好以后,你就不用管了,系统会自动监控国债逆回购的利率,一旦达到3.5%上时就会自动购买,而且我还设置了回落功能。

 

比如10月9日那天利率最高达到了6.2%,这时候系统不会在3.5%的时候买,而是到了6.2%之后开始下跌,下跌幅度超过1%时自动买,这时候虽然你买不到6.2%,也能买在6.1%左右。

 

这个功能简直就是懒人神器,而且据说这个功能仅华宝证券有,华泰证券可没有。

 

好了,今天就写这么多吧,最近总是熬夜写稿,还频频出错,大家多鼓励鼓励我吧,至少右下角点个在看吧,好不好嘛

 

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